आपके बैंक खाते का: हो सकता है गलत इस्तेमाल, जानिए क्या है म्यूल अकाउंट और कैसे होता है साइबर फ्रॉड.

साइबर ठगी के मामलों में अपराधी हमेशा अपने बैंक खाते का इस्तेमाल नहीं करते। कई बार ठगी से मिली रकम को आम लोगों के बैंक खातों में मंगवाया जाता है और फिर वहां से दूसरे खातों में भेज दिया जाता है। ऐसे खातों को म्यूल अकाउंट (Mule Account) कहा जाता है। कुछ लोग कमीशन कमाने के लालच में खुद अपना खाता ठगों को दे देते हैं, जबकि कई लोगों के खाते धोखे से इस्तेमाल किए जाते हैं। परेशानी तब बढ़ती है, जब ठगी की रकम का लेनदेन सामने आने पर जांच एजेंसियां सबसे पहले खाते के असली मालिक तक पहुंचती हैं।

बिहार के पटना और उत्तर प्रदेश के देवरिया समेत कई जगहों से म्यूल अकाउंट से जुड़े मामले सामने आने की रिपोर्टें आई हैं। कुछ मामलों में खातों से बड़ी रकम के लेनदेन का पता चला। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि म्यूल अकाउंट क्या होता है, साइबर ठग इसका इस्तेमाल कैसे करते हैं और आम लोग इस जाल से कैसे बच सकते हैं।

क्या होता है म्यूल अकाउंट?

अंग्रेजी में ‘म्यूल’ का अर्थ खच्चर होता है, जो बोझ ढोता है। साइबर अपराध की दुनिया में म्यूल अकाउंट उस बैंक खाते को कहा जाता है, जिसका इस्तेमाल ठगी से हासिल पैसे को प्राप्त करने, एक जगह से दूसरी जगह भेजने या नकद निकालने के लिए किया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए किसी व्यक्ति से ऑनलाइन ठगी करके 50 हजार रुपये ले लिए गए। ठग यह रकम अपने खाते में लेने के बजाय किसी दूसरे व्यक्ति के बैंक खाते में मंगवाते हैं। फिर उस खाते से पैसा कई अन्य खातों में भेजा जाता है या नकद निकाल लिया जाता है। इस तरह रकम का रास्ता जटिल हो जाता है और असली अपराधियों तक पहुंचना मुश्किल हो सकता है।

म्यूल अकाउंट का मालिक हमेशा ठगी में शामिल व्यक्ति ही हो, ऐसा जरूरी नहीं है। कुछ लोगों को कमीशन का लालच देकर खाता इस्तेमाल करने की अनुमति ली जाती है। वहीं, कुछ मामलों में पहचान संबंधी दस्तावेजों का गलत इस्तेमाल करके या धोखे से खाता खुलवाया जा सकता है।

कमीशन के लालच में कैसे फंसते हैं लोग?

साइबर अपराधी अक्सर ऐसे लोगों को निशाना बनाते हैं, जिन्हें जल्दी पैसे कमाने की जरूरत होती है या जो बैंकिंग से जुड़े जोखिमों से पूरी तरह परिचित नहीं होते। बेरोजगार युवाओं, ग्रामीणों और आर्थिक रूप से कमजोर लोगों को अलग-अलग बहाने से फंसाने की कोशिश की जा सकती है।

ठग इन तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

• घर बैठे कमाई का ऑफर: कहा जाता है कि अपना बैंक खाता इस्तेमाल करने दें और हर लेनदेन पर कमीशन पाएं।
• नौकरी का झांसा: नौकरी दिलाने या दस्तावेजों के सत्यापन के बहाने बैंक खाते की जानकारी मांगी जाती है।
• लोन या सरकारी योजना का लालच: खाते या कंपनी के नाम पर लेनदेन कराने का प्रस्ताव दिया जाता है।
• ATM और बैंकिंग जानकारी लेना: खाते के साथ ATM कार्ड, PIN, चेकबुक, इंटरनेट बैंकिंग या खाते से जुड़े मोबाइल नंबर का नियंत्रण हासिल करने की कोशिश की जाती है।

ऐसे प्रस्तावों में व्यक्ति को लग सकता है कि वह केवल किसी का पैसा आगे भेज रहा है। लेकिन यदि उसके खाते का इस्तेमाल साइबर ठगी की रकम घुमाने के लिए होता है, तो उसे बैंक और पुलिस की जांच का सामना करना पड़ सकता है।

ठगी का पैसा कई खातों से क्यों घुमाया जाता है?

साइबर ठगी करने वाले अपने असली बैंक खातों और पहचान को जांच से दूर रखने की कोशिश कर सकते हैं। इसके लिए रकम को कई खातों में बांटकर भेजा जाता है। कुछ मामलों में डिजिटल वॉलेट, अलग-अलग बैंक खाते और नकद निकासी जैसे तरीकों का भी इस्तेमाल किया जाता है।

इस प्रक्रिया में म्यूल अकाउंट एक तरह की कड़ी बन जाता है। जब पीड़ित व्यक्ति बैंक या साइबर अपराध पोर्टल पर शिकायत दर्ज करता है, तो जांच के दौरान सबसे पहले उस खाते की जानकारी सामने आ सकती है, जिसमें पैसा पहुंचा था।

यदि रकम तेजी से कई खातों में भेज दी गई हो, तो उसका पूरा रास्ता पता लगाने में समय लग सकता है। यही वजह है कि बैंकिंग लेनदेन का रिकॉर्ड और समय पर की गई शिकायत जांच के लिए महत्वपूर्ण होते हैं।

एक खाते में करोड़ों रुपये का लेनदेन कैसे हो सकता है?

म्यूल अकाउंट से जुड़े मामलों में कभी-कभी बहुत बड़ी रकम के लेनदेन की जानकारी सामने आती है। उपलब्ध रिपोर्ट में छत्तीसगढ़ के सूरजपुर से जुड़े एक मामले का उल्लेख है, जिसमें पुलिस के मुताबिक एक संस्था के खाते से 21 राज्यों के करीब 150 लोगों से कथित तौर पर ठगी गई 113 करोड़ रुपये से अधिक की रकम के लेनदेन का पता चला था।

यह आंकड़ा उस मामले में बताए गए लेनदेन से जुड़ा है। इसे किसी एक व्यक्ति की कमाई या खाते में मौजूद शेष राशि नहीं समझना चाहिए। किसी खाते से गुजरने वाली कुल रकम और उसमें बची हुई रकम अलग-अलग होती हैं।

इसी तरह बिहार के पटना में ग्रामीणों के नाम पर बड़ी संख्या में खाते खुलवाए जाने के मामले की रिपोर्ट सामने आई थी। ऐसे मामलों में जांच का उद्देश्य यह पता लगाना होता है कि खाते किसने खुलवाए, उनका वास्तविक संचालन कौन कर रहा था और उनमें आने वाली रकम कहां से आई तथा आगे कहां भेजी गई।

म्यूल अकाउंट में खाता देने वाला भी मुसीबत में पड़ सकता है

कई लोगों को लगता है कि उन्होंने केवल अपना बैंक खाता इस्तेमाल करने दिया है, इसलिए किसी अपराध की जिम्मेदारी उनकी नहीं होगी। लेकिन मामला इतना सीधा नहीं है।

यदि किसी खाते का इस्तेमाल साइबर ठगी की रकम प्राप्त करने या आगे भेजने में होता है, तो बैंक लेनदेन की जांच कर सकता है। संदिग्ध गतिविधि मिलने पर खाते पर रोक लग सकती है और संबंधित व्यक्ति से पूछताछ भी हो सकती है। यदि किसी व्यक्ति की भूमिका या जानकारी सामने आती है, तो उसके खिलाफ लागू कानूनों के तहत कार्रवाई हो सकती है।

हालांकि, किसी खाते में संदिग्ध रकम आने मात्र से यह अपने आप साबित नहीं होता कि खाताधारक अपराध में जानबूझकर शामिल था। जांच में यह देखा जाता है कि खाते का इस्तेमाल कैसे हुआ, व्यक्ति की भूमिका क्या थी और उसे लेनदेन की जानकारी थी या नहीं।

इसलिए किसी भी अनजान व्यक्ति को अपना बैंक खाता, ATM कार्ड, PIN, OTP या बैंकिंग ऐप का नियंत्रण देना गंभीर जोखिम पैदा कर सकता है।

म्यूल अकाउंट से कैसे बचें? ये सावधानियां जरूर अपनाएं

1. अपना बैंक खाता किसी दूसरे को इस्तेमाल न करने दें। कोई व्यक्ति कमीशन देने का वादा करे या कहे कि केवल पैसा आगे भेजना है, तब भी ऐसा प्रस्ताव स्वीकार न करें।

2. ATM कार्ड, PIN और OTP साझा न करें। बैंक कर्मचारी होने का दावा करने वाला व्यक्ति भी आपसे OTP या गोपनीय PIN मांगने का अधिकारी नहीं है।

3. खाते में अनजान रकम आए तो सतर्क रहें। रकम को खुद खर्च न करें और न ही किसी के कहने पर दूसरे खाते में भेजें। तुरंत अपने बैंक को सूचित करें और आधिकारिक निर्देश लें।

4. नौकरी या लोन के नाम पर बैंकिंग नियंत्रण न सौंपें। किसी भर्ती, सरकारी योजना या कर्ज की प्रक्रिया में खाते का नियंत्रण देने की मांग हो, तो उसकी वैधता की पुष्टि करें।

5. अपने नाम पर जारी सिम की जांच करें। भारत सरकार के संचार साथी पोर्टल पर अपने नाम से जारी मोबाइल कनेक्शनों की जानकारी देखी जा सकती है। किसी अनजान कनेक्शन की जानकारी मिले, तो आधिकारिक प्रक्रिया से शिकायत करें।

6. बैंक के अलर्ट पर ध्यान दें। खाते में अनजान लेनदेन या असामान्य गतिविधि का संदेश आए तो उसे नजरअंदाज न करें। बैंक से उसके आधिकारिक नंबर या शाखा के जरिए संपर्क करें।

7. परिवार और आसपास के लोगों को जागरूक करें। खासकर बुजुर्गों, ग्रामीणों और नौकरी तलाश रहे युवाओं को समझाएं कि आसान कमाई के नाम पर बैंक खाता देना भारी पड़ सकता है।

अगर म्यूल अकाउंट के जरिए ठगी हो जाए तो क्या करें?

यदि आपके खाते से अनधिकृत लेनदेन हो गया है या आपको पता चलता है कि आपके खाते में ठगी की रकम आई है, तो देर न करें।

• तुरंत अपने बैंक से संपर्क करके संदिग्ध लेनदेन की सूचना दें।
• भारत में साइबर वित्तीय धोखाधड़ी की शिकायत के लिए 1930 पर कॉल करें।
• आधिकारिक पोर्टल cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें।
• बैंक के संदेश, लेनदेन की रसीदें, कॉल विवरण और संबंधित चैट जैसे उपलब्ध सबूत सुरक्षित रखें।
• यदि आपके खाते का इस्तेमाल आपकी जानकारी के बिना हुआ है, तो बैंक और पुलिस को यह बात स्पष्ट रूप से बताएं।

जल्दी शिकायत करने से संबंधित खाते या रकम पर समय रहते कार्रवाई होने की संभावना बढ़ सकती है, हालांकि पैसे की वापसी की गारंटी नहीं होती।

याद रखें, बैंक खाता आपकी जिम्मेदारी है

म्यूल अकाउंट का जाल इसलिए खतरनाक है क्योंकि इसमें असली साइबर अपराधी पर्दे के पीछे रह सकते हैं, जबकि बैंक खाते का नाम सामने आ जाता है। कुछ हजार रुपये के कमीशन के लिए अपना खाता या बैंकिंग जानकारी सौंपना लंबे समय तक परेशानी का कारण बन सकता है।

साफ नियम है: अपने खाते में किसी अनजान व्यक्ति का पैसा मंगवाने और उसे आगे भेजने का काम न करें। बैंक खाता केवल अपने वैध लेनदेन के लिए इस्तेमाल करें और किसी भी संदिग्ध गतिविधि की जानकारी तुरंत बैंक तथा संबंधित अधिकारियों को दें।

डिस्क्लेमर: यह लेख उपलब्ध रिपोर्टों और सामान्य साइबर सुरक्षा संबंधी जानकारी पर आधारित है। इसमें बताए गए मामलों के आंकड़े संबंधित रिपोर्टों में किए गए दावों के अनुसार हैं; किसी विशेष मामले की अंतिम स्थिति आधिकारिक जांच से ही स्पष्ट होगी।