Satya Report: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको अनुशासन, सुविधा और कम्पाउंडिंग का फायदा मिलता है. SIPs आपको रेगुलर हर महीने निवेश करने की सहूलियत देता है, जिससे आपको ‘रुपीकॉस्ट एवरेजिंग’ और फंड की कम्पाउंडिंग का फ़ायदा मिलता है. इस तरह, इसमें समय के साथ ज्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है. लेकिन क्या यह आपके टारगेट्स को पाने में आपकी मदद करेगा, यह कई दूसरे फैक्टर्स पर भी निर्भर करता है. कई निवेशक SIPs के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, लेकिन आखिर में ऐसी गलतियां कर बैठते हैं जो उनके रिटर्न को सीमित कर देती हैं. लेकिन अच्छी खबर यह है कि इन गलतियों से बचा जा सकता है और इन्हें ठीक करना आसान है. आइए आपको भी उन गलतियों के बारे में विस्तार से जानकारी देते हैं, जिन्हें करने से आप बच सकते हैं.
1. बाजार में गिरावट के दौरान SIPs रोकना
बाजार में उतारचढ़ाव अक्सर निवेशकों में घबराहट पैदा करता है, जिससे वे अपने SIPs को रोक देते हैं या बंद कर देते हैं. यह सबसे बड़ी गलतियों में से एक है, क्योंकि यह कम्पाउंडिंग के प्रोसेस पर ब्रेक लगा सकती है. SIPs बाजार में गिरावट के दौरान सबसे अच्छा काम करते हैं, क्योंकि यह आपको कम कीमतों पर ज्यादा यूनिट्स जमा करने में मदद करता है. इसलिए, SIP निवेश में लगातार बने रहना जरूरी है, और बाजार में आई गिरावट को एक अवसर के तौर पर देखना चाहिए, न कि किसी खतरे के तौर पर.
2. समय के साथ SIP की रकम न बढ़ाना
कई निवेशक SIP शुरू तो कर देते हैं, लेकिन वे कभी भी उसकी रकम पर दोबारा विचार नहीं करते. आदर्श रूप से, आपकी SIP में योगदान की रकम हर साल आपकी आय में हुई बढ़ोतरी के हिसाब से बढ़नी चाहिए. इससे आपको महंगाई को मात देने, एक बड़ा फंड जमा करने, और यहां तक कि अपने लक्ष्यों को तेजी से पाने में भी मदद मिलेगी. समय के साथ अपने SIP में योगदान बढ़ाने के लिए, आप ‘स्टेपअप SIP’ सुविधा चुन सकते हैं. यह सुविधा आपको हर साल एक तय रकम या प्रतिशत से अपनी किस्त को अपनेआप बढ़ाने की सुविधा देती है.
3. हाल ही में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड्स के पीछे भागना
अक्सर यह देखा जाता है कि निवेशक सिर्फ हाल ही में मिले ऊंचे रिटर्न के आधार पर फंड्स के पीछे भागते हैं. लेकिन हमारी राय में, यह रणनीति निराशा का कारण बन सकती है. ऐसा इसलिए है, क्योंकि मार्केट साइकलिक होते हैं; यानी जो फंड्स कल के विजेता थे, जरूरी नहीं कि वे कल भी विजेता बने रहें. इसलिए, पिछले विजेताओं के पीछे भागने के बजाय, उन स्कीम्स पर ध्यान दें जिनमें लंबे समय तक लगातार अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता हो, जिनमें जोखिम का स्तर उचित हो, फंड मैनेजमेंट की क्वालिटी ?अच्छी हो, और निवेश की रणनीतियां समझदारी भरी हों.
4. बिना किसी स्पष्ट टारगेट के निवेश करना
अगर आप बिना किसी लक्ष्य को ध्यान में रखे SIP में निवेश कर रहे हैं, तो इससे फंड चुनने का अहम काम मुश्किल हो सकता है, और आप गलत या कम फायदेमंद विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, बिना किसी टारगेट रकम के निवेश करने से आपके लिए सही निवेश रकम तय करना मुश्किल हो सकता है. इसका नतीजा यह हो सकता है कि आप कन्फ्यूज हो जाएं, रिटर्न उम्मीद से कम मिले, और आप समय से पहले ही पैसे निकाल लें.इसलिए, गोलबेस्ड निवेश का तरीका अपनाना जरूरी है. इसके लिए रिटायरमेंट, बच्चों का भविष्य, घर खरीदना जैसे अलगअलग लक्ष्य तय करें, और हर लक्ष्य के लिए एक खास रकम और समयसीमा तय करें.
5. बहुत ज्याद डाइवर्सिफिकेशन
बहुत सारे फंड्स में SIPs फैलाने से आपका पोर्टफोलियो अस्तव्यस्त हो सकता है और रिटर्न कम हो सकते हैं. आपके पास हर चीज थोड़ीथोड़ी होगी, लेकिन कोई भी चीज इतनी नहीं होगी कि उससे कोई बड़ा फ़ायदा हो सके.आमतौर पर, निवेशकों को अपने निवेश की रकम के हिसाब से, निवेश को एक मैनेज करने लायक संख्या तक ही सीमित रखना चाहिए. आम तौर पर, अलगअलग फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 510 अच्छे से मैनेज किए गए फंड्स काफी होते हैं.
6. एसेट एलोकेशन को नजरअंदाज करना
एसेट एलोकेशन का मतलब है, जोखिम को कम करने के लिए निवेश को अलगअलग एसेट क्लास में बांटना. पिछले डेटा से पता चलता है कि सही एसेट एलोकेशन ही सफल वेल्थ क्रिएशन की कुंजी है. इसके उलट, सिर्फ एक ही एसेट क्लास पर निर्भर रहने से बाजार में ज्यादा उतारचढ़ाव और एक ही जगह पर ज्यादा निवेश का जोखिम बढ़ सकता है.इसलिए, अपनी उम्र, इनकम, जोखिम लेने की क्षमता, फाइनेंशियल लक्ष्यों और निवेश की समयसीमा के आधार पर, आप इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे अलगअलग एसेट क्लास का एक सही मिश्रण बनाने पर विचार कर सकते हैं.
7. SIP के परफॉर्मेंस की समीक्षा न करना
आपके कई ऐसे लंबे समय के टारगेट्स हो सकते हैं जिनके लिए लंबे समय तक निवेश बनाए रखने की ज़रूरत हो. लेकिन अगर आप ‘निवेश करो और भूल जाओ’ वाला तरीका अपनाते हैं, तो अगर फ़ंड्स का परफ़ॉर्मेंस खराब रहता है, तो यह तरीका आपके लिए नुकसानदायक साबित हो सकता है. इस समस्या को ठीक करने के लिए, साल में कम से कम एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें. जिन फेड्स का परफ़ॉर्मेंस लगातार अपने बेंचमार्क और कैटेगरी के औसत से पीछे चल रहा हो, उन्हें बदल दें.
8. भावनाओं के आधार पर फैसले लेना
बाजार में गिरावट के दौरान, आपकी SIP से मिलने वाला रिटर्न कम हो सकता है, या नए निवेशकों के लिए तो यह घाटे में भी जा सकता है. ऐसी स्थिति में अक्सर निवेशक घबराकर अपने निवेश को बेच देते हैं. याद रखें कि बाजार में गिरावट कुछ समय के लिए ही होती है. अगर आप ऐसे समय में अपना निवेश बेच देते हैं, तो आप बाजार में होने वाली अगली रिकवरी का फायदा उठाने से चूक जाएंगे. अगर आप अपने लंबे समय के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखते हैं और बाजार में होने वाले हर छोटेबड़े उतारचढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचते हैं, तो इससे आपको भविष्य में बेहतर रिटर्न पाने में मदद मिल सकती है.
9. बिना इमरजेंसी फंड के निवेश शुरू करना
बहुत से लोग जैसे ही कमाना शुरू करते हैं, वैसे ही निवेश करना भी शुरू कर देते हैं. लेकिन वे अचानक आने वाली जरूरतों या मुश्किल हालात के लिए तैयारी करना भूल जाते हैं. अगर आपके पास कोई फाइनेंशियल बैकअप नहीं है, तो इमरजेंसी के समय आपको अपनी SIPs रोकनी या निकालनी पड़ सकती हैं, जिससे आपके फाइनेंशियल टारगेट्स में रुकावट आ सकती है. इसलिए, निवेश शुरू करने से पहले यह पक्का कर लें कि आपने एक इमरजेंसी फंड बना लिया है, जो कम से कम 36 महीनों के खर्चों को कवर करता हो. इससे आपको फाइनेंशियल स्थिरता मिलेगी और नौकरी जाने या खर्चों में अचानक बढ़ोतरी जैसी मुश्किल स्थितियों में भी आपका निवेश जारी रहेगा.
10. अवास्तविक रिटर्न की उम्मीद करना
बाजार में लगातार तेजी अक्सर निवेशकों को ज़्यादा रिटर्न पाने की चाह में ज़्यादा रिस्क लेने के लिए लुभाती है. हालांकि, SIP से गारंटीड या बहुत ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद करने से निराशा हो सकती है. निवेशकों के लिए ज्यादा समझदारी भरा तरीका यह होगा कि वे वास्तविक उम्मीदें रखें. लंबे समय में, इक्विटी फंड आमतौर पर सालाना 1012 फीसदी की रेंज में रिटर्न देते हैं. अपने टारगेट्स की योजना बनाते समय इसे एक बेंचमार्क के तौर पर इस्तेमाल करने से आपको यह अंदाजा लगाने में मदद मिल सकती है कि आपको कितना फंड चाहिए और उसे पाने के लिए आपको नियमित रूप से कितना निवेश करना होगा.
